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向“新”而行 | 华夏银行以数字金融赋能实体经济 助力新质生产力加速发展

时间:2024-04-11   |   来源:消费者导报《经济与法》

2024年政府工作报告提出,大力推进现代化产业体系建设,加快发展新质生产力,要推动产业链供应链优化升级,积极培育新兴产业和未来产业,深入推进数字经济创新发展。这为金融行业提升服务实体经济的质效指明了工作方向。

作为北京市属唯一一家全国性股份制商业银行,华夏银行积极贯彻国家战略部署,落实北京市委市政府和监管部门工作要求,以提升实体经济服务质效为主线,将数字化转型确立为重要战略转型方向,不断加大科技投入,建设数字化人才体系,全面推进数字化建设,持续创新金融服务模式,打通产业端到金融端的完整路径,以数字金融赋能企业高质量发展,助力新质生产力加速发展。

科技创新   激发数字经济创新动能

科技创新是发展新质生产力的核心要素,推动新质生产力的发展,需要大力发展数字经济。而数字金融正是数字技术不断向金融领域渗透,与数字经济高度契合的金融新形态。

数字金融是践行中国特色金融发展之路的重要途径,是坚持以人民为中心的价值取向,以高质量的金融数字化,服务实体经济发展的创新实践。

数字金融兼具金融、科技双重属性,华夏银行在提高金融科技对业务发展的赋能和服务能力的同时,加大金融资源向数字产业的倾斜力度,加强对数据要素型企业、数据生产服务商、数据流通服务商、数据安全服务商、数据应用服务商,以及数据要素第三方服务机构和公共数据创新应用企业的信贷支持,统筹运用信贷、租赁、信托、基金、债券发行、并购重组、资产证券化等服务手段,为数字产业提供全链条、全生命周期的综合化金融服务。

北京市某人工智能科技有限公司是一家基于新一代AI技术的智能制造企业,针对该企业前期科研投入大、产品投入市场后变现周期长等特点,华夏银行转变传统服务思路,推出“融资+培养”全生命周期创新服务机制,累计提供1,800万元贷款资金支持,并推出“无还本续贷”服务,助力该企业技术迭代升级。

主动融入数据基础制度先行区建设,加强与数字产业先行示范区、数字产业生态聚集区合作,研究出台对接方案,完善配套措施,加大产品、服务、模式创新力度,打造华夏品牌。华夏银行积极参与首都重大数据基础设施建设,比如加入北京市“长安链生态联盟”,与北京微芯区块链与边缘计算研究院开展战略合作,参与了北京国际大数据交易所数据要素试点工作。

强化数字产业领域产学研协同创新,开拓数字金融服务新模式、新路径,探索数字、科技、金融三结合下的新金融服务代际提升,在企业主体信用之外,构建以产业生态中交易信息为主的数字增信,将金融资源精准滴灌至中小微企业,服务产业链供应链创新链繁荣稳定。

在风险可控前提下,探索开展企业数据资产质押融资等金融创新服务试点。加快推动数据资产价值化,积极参与公共基础设施、航运、贸易融资等行业数据共享,有效利用科技、税务、医疗、社保、水电等方面的数据,推进数据要素对金融服务的倍增效应,加强系统平台对接,提高服务实体经济的能力。

华夏银行利用长安链区块链服务,打造了数字信用债权凭证“龙信”,实现产业链金融数据共享、存证鉴权。“龙信链”平台被纳入北京市国资委科技创新第四批应用场景建设项目。

创新服务   提升供应链金融服务质效

近年来,企业的应收账款规模持续增长,国家统计局数据显示,2023年末,全国规模以上工业企业应收账款23.72万亿元。应收账款融资成为盘活企业存量资产、疏通企业供应链融资堵点特别是破解中小微企业融资难融资贵的重要手段。一直以来,华夏银行高度重视供应链金融业务的发展,依托金融科技加快输出专业化科技能力,创新推出线上化数字化的服务模式,提升供应链金融的供给质效。

华夏银行供应链金融线上化业务通过自建的数字金融科技平台对接外部科技系统以及行内相关系统,建立无追索权国内保理授信业务数字授信和数字智能风控模型规则,在依托对核心客户授信的基础上,通过线上受让融资申请人持有的应收账款,向融资申请人提供应收账款管理和无追索权保理融资服务,主要产品包括无追索权再保理线上化业务和数字保理业务。

华夏银行打造的供应链金融业务线上化系列产品,具有四大亮点:

一是平台对接。采取“平台+平台”方式共建,与客户实现线上对接,深入业务融资场景,实现信息线上互联互通,“让数据多跑路”。二是线上申请。业务申请信息线上直达银行,解决传统模式下客户需多次往返银行网点烦恼,实现让“客户少跑路”。三是便捷操作。充分考虑到客户体验,简化操作,客户只需通过网络上传身份证、营业执照等业务影像资料,无需提供纸质原件。四是便利融资。采用平台互联、资料直传、数据整合、信息直达等方式,为客户提供线上化融资便利,提高融资效率。

某制造业企业是一家以钢铁为核心,集资源、船舶、机电等新产业于一体的大型重工产业集团,拥有着完整的产业链条。该企业搭建了供应链管理系统,对各子公司的招标、采购实现线上化管理,期望能够引入金融机构嵌入到产业链运作过程中,运用数字化手段为上游供应商和下游经销商等产业链各参与方,提供金融产品与服务支持,以稳定产业链供应链,形成良性循环的生态体系。

华夏银行数字金融平台与该企业供应链管理平台进行直连,为客户提供数字保理产品服务。该企业分散在全国各地的供应商无需到银行柜台办理保理融资业务,通过企业的供应链管理平台即可线上发起融资申请,线上提交保理融资业务办理所需的贸易背景资料及业务申请材料,华夏银行实时接收业务申请,经过数字化模型审批后自动为客户进行融资放款,及时满足了供应商的融资需求,唤醒企业“沉睡”资产,提高了企业资金的周转效率。

通过数字保理产品,华夏银行有效服务了供应链长尾客群,实现了数字化转型与普惠金融的深度融合。数据显示,截至2023年底,华夏银行无追索权再保理线上化产品累计投放超过5600笔,累计金额超过100亿元,涉及供应链中小微供应商已超过2900户;数字保理产品累计投放超过3000笔,累计金额超过50亿元,涉及供应链中小微供应商超过1000户。

数字赋能   为实体经济注入金融活水

实体经济是我国经济发展的命脉所在,更是发展新质生产力的重要支撑。当前,新一轮科技革命和产业变革加速演进,以数字技术为核心驱动力量的数字经济,正加速重构经济发展,催生新业态、新模式、新产业,成为推动新质生产力发展的重要“引擎”。

在数实融合趋势下,打通产业端到金融端的链路,加速推动产业数字化、贸易数字化和金融数字化融合发展是必然趋势。华夏银行不断探索如何开展产业数字金融模式创新,更好响应国家战略布局要求和产业体系现代化升级之需,为实体经济高质量发展注入源源不断的金融活水。

2019年以来,华夏银行着手产业数字金融理念研究,于2021年率先在银行业内成立产业数字金融一级部门,专项推进产业数字金融创新与实践。2023年,华夏银行全面转向全栈式产业数字金融模式探索,经过4年的努力,在产业数字金融创新方面取得了显著成效。

华夏银行以产业数据资产为基础,以数字化授信和智能风控为核心技术,创设数字信用,围绕动产融资、数字赋能传统供应链和数字物流三大业务主线,协同各类产业生态伙伴共建产业数字生态体系。目前,华夏银行已经创新推出产业数字金融“数翼通”品牌及其项下服务产业全链条的五大融资产品——订单数贷通、应收数贷通、经销数贷通、货押数贷通、平台数贷通。

目前,“数翼通”系列产品已在高端制造、钢铁、能源、化工、仓储、物流、农牧、白酒、政府采购等二十余个行业得到应用。

在助力现代化农业建设方面,华夏银行联合某农业物产公司推出了全栈式数字化产业融资项目,通过“数字+粮食银行”,打造全链条数字监测模型,为粮食经纪人提供数字授信、线上放款和智能贷后等7*24小时无接触式金融服务,满足了经纪人粮食收储场景中的融资需求,实现了供应链条缩短及流通成本的降低,以金融力量为粮食安全“保驾护航”。

在助力现代能源体系建设方面,华夏银行联合某能源化工供应链平台,依托数字化授信和数字化智能风控模型,通过平台方、仓储方、银行方数据交叉验证,实现了企业客户数字授信、线上放款和智能贷后,向融资人提供数字仓单质押融资服务。该项目为全线上操作,极大提高了能源化工企业的融资效率,大幅降低融资成本,助力能源化工企业进行数字化和低碳转型。

华夏银行在产业数字金融领域的不断创新和持续发力,体现了国有金融机构服务现代化产业体系发展的决心和能力,展现了银行业打通“科技—产业—金融”良性循环链路的创新实践。

写在最后

企业融资便利度和获得感大大提升的背后,是华夏银行坚持创新引领,持续夯实数字技术底座,以数据驱动赋能业务发展,持续丰富场景应用。

华夏银行构建了智慧金融服务平台,持续完善智能基础设施、智能模型服务、智能应用输出等平台能力,提升智能化服务水平。同时,华夏银行持续开拓运用光学字符识别(OCR)、自然语言处理(NLP)、生物识别等技术提升智慧运营能力,亦在积极探索元宇宙、量子科技等新兴技术,创新构建一系列量子金融算法模型,并面向典型金融场景开展验证,加强技术与场景的深度融合。

未来,华夏银行将继续全力推进数字化转型,持续提升数字科技对业务经营发展的承载力和产品服务创新的引领力,加速构建产业数字金融生态,释放数据要素的资源潜能和活力,助力新质生产力加速发展。

(责编:李樂)


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